Assurance hôtelière : coûts, couverture et exigences

Qu’est-ce que l’assurance hôtelière ?

L’assurance hôtelière est un type d’assurance spécifique conçu pour offrir aux entreprises hôtelières une protection monétaire contre divers risques et responsabilités. Il s’agit essentiellement d’un filet de sécurité qui permet aux hôteliers de protéger leur propriété contre des circonstances imprévues telles que des dommages ou un vol. Avoir une assurance peut grandement contribuer à garantir le succès de votre hôtel à long terme.

Étant donné que les hôtels peuvent être des hébergements et des bâtiments physiques uniques, les polices d’assurance prendront souvent également en compte toutes les différentes commodités et espaces au sein de la propriété. Cela peut inclure le bar, la salle de sport, la piscine et les salles de conférence.

Combien coûte une assurance hôtelière ?

Le coût de l’assurance hôtelière n’a pas de chiffre définitif, car il existe de nombreuses variables basées sur les circonstances uniques de votre hôtel et les types d’assurance dont vous aurez besoin ou choisirez.

Le coût de votre assurance dépendra en grande partie :

• Taille de votre hôtel: Les grands hôtels nécessitent généralement une couverture plus élevée et donc des primes plus élevées.
• Emplacement: Votre propriété se trouve-t-elle dans une zone à haut risque (par exemple catastrophes naturelles ou criminalité) ? Si tel est le cas, les frais d’assurance seront probablement plus élevés.
• Type d’hôtel: Un hôtel économique aura un profil différent d’un hôtel de luxe par exemple, et aura des conséquences en matière de coûts d’assurance différentes.
• Limites de couverture: Le montant de couverture que vous choisissez aura un impact sur la prime. Des limites de couverture plus élevées entraînent généralement des primes plus élevées.
• Déductible: Une franchise plus élevée peut réduire votre prime, mais signifie que vous paierez davantage de votre poche pour les sinistres.
• Fournisseur: Tous les assureurs n’ont pas les mêmes structures ou évaluations, vous devrez donc faire quelques recherches.

En règle générale, un très petit B&B peut avoir des primes d’assurance inférieures à 5 000 $/an, tandis qu’une plus grande propriété de luxe peut payer plus de 20 000 $.

Par exemple, l’assurance hôtelière au Royaume-Uni peut coûter aussi peu que 1 050 £ par an pour les petits hôtels et chambres d’hôtes.

Où obtenir un devis d’assurance hôtelière ?

Généralement, il existe trois façons d’obtenir un devis d’assurance pour votre hôtel :

1. Faites appel à un courtier pour trouver un fournisseur et négocier une police pour vous.
2. Faites affaire directement avec une compagnie d’assurance locale dans votre pays ou région.
3. Utilisez les marchés en ligne pour rechercher et comparer vos options.

Plus vous fournirez d’informations et plus vous pourrez répondre à des questions sur votre entreprise, plus votre devis sera précis et avantageux.

Dans ce blog, nous fournirons un guide complet sur l’assurance hôtelière, y compris ce qu’elle peut couvrir pour votre propriété, comment elle fonctionne et ce qu’elle pourrait vous coûter. hôtellerie.

Pourquoi les programmes d’assurance hôtelière sont-ils importants ?

Avec autant d’activités et de nombreux équipements et services différents, les hôtels peuvent être exposés à un degré de risque financier assez important. Le risque potentiel de blessure, de dommage ou de vol est élevé – et cela sans même prendre en compte des facteurs tels que les événements météorologiques.

Des litiges avec les clients à l’indemnisation du personnel, en passant par les dommages matériels et même les collisions impliquant votre navette, votre hôtel est toujours confronté à une sorte de défi financier. Cependant, de nombreuses entreprises ne sont pas toujours préparées. Par exemple, une étude a révélé que jusqu’à 57 % des petites et moyennes entreprises australiennes pourraient être sous-assurées.

Les programmes d’assurance hôtelière garantissent que vous êtes protégé et que vous pouvez être couvert pour toute difficulté que vous rencontrez, vous permettant ainsi de maintenir un gestion des revenus. Avec une police d’assurance hôtelière, vous pouvez être plus sûr que votre entreprise peut survivre à long terme. Cela aide également votre propriété à continuer de fonctionner sans problème lorsque quelque chose se produit, car vous n’avez pas à passer du temps à stresser ou à chercher d’autres solutions.

Avec une telle variété de risques, cela signifie qu’il est également important d’envisager différents types d’assurance hôtelière, ou une stratégie d’assurance complète, pour s’assurer que rien ne passe entre les mailles du filet. Par exemple, l’indemnisation des accidents du travail relèvera d’un type d’assurance complètement différent pour les dommages causés par le feu à la propriété.

Qu’est-ce qui est inclus dans la couverture d’assurance hôtelière ?

Pour avoir une idée complète de ce qui pourrait être inclus dans la couverture d’assurance hôtelière, nous devons considérer tous les différents types d’assurance hôtelière. Jetons un coup d’œil à 8 catégories :

1. Dommages matériels

Peut-être le plus courant, ce type d’assurance couvrira les dommages causés à vos biens physiques ou à l’équipement et au mobilier qui s’y trouvent. Cependant, cela peut également s’appliquer aux biens appartenant au client.

2. Perte de revenus

Plutôt qu’une simple assurance pour réparer les dommages, vous pourriez également avoir besoin d’une assurance pour couvrir l’argent que vous perdrez si vous devez fermer votre hôtel pendant un certain temps.

3. Panne de machines

Il s’agit de pannes d’appareils tels que les réfrigérateurs, qui entraînent la détérioration des aliments et des boissons, entraînant une augmentation des coûts et une perte de revenus.

4. Responsabilité publique et du fait des produits

Un autre type d’assurance courant qui sert à vous protéger contre les actes négligents de votre part ou de ceux de votre personnel, ou à la suite d’une blessure/maladie causée par un produit fourni par vous. Cela inclura également des risques tels que l’alcool – trébuchements et chutes dus à une intoxication – et la nourriture et les boissons (brûlures causées par des aliments ou des liquides chauds).

Les hôtels sont-ils responsables des biens volés ? Si un client se fait voler un bien, votre hôtel peut être tenu responsable ou non. Cela dépend des circonstances du vol ainsi que des lois et réglementations locales.

5. Cybersécurité

La sécurité des données devient de plus en plus importante et, dans le cas des hôtels, les risques potentiels sont nombreux. Dans le cas des grandes chaînes, de grandes quantités d’informations personnelles sur les clients constituent une cible précieuse pour les pirates et les escrocs.

6. Assurance des biens côtiers

Si vous êtes dans la situation particulière de posséder ou d’exploiter un hébergement au bord de l’eau, vous pouvez vous assurer contre des événements tels que les ouragans, les tempêtes de vent, l’érosion, etc.

7. Assurance automobile

Un autre exemple de niche est si votre hôtel exploite une flotte de véhicules pour le transport des clients ou à d’autres fins. Vous souhaiterez peut-être vous protéger contre la perte ou les dommages de ces véhicules et, dans certains cas, vous devrez peut-être souscrire une assurance pour même les conduire en premier lieu.

8. Assurance parapluie d’hôtel

L’assurance parapluie d’hôtel, ou assurance parapluie commerciale, fait référence aux réclamations qui ne relèvent pas de vos autres responsabilités et qui peuvent vous aider à éviter dépenses personnelles.

Exigences clés en matière d’assurance hôtelière : Indemnisation des accidents du travail

Le personnel de votre hôtel est tout aussi important que vos clients : ils sont souvent confrontés aux mêmes risques et peuvent avoir des réclamations similaires. Il est donc essentiel que vous couvriez les indemnisations des accidents du travail dans vos régimes d’assurance.

Il s’agit d’une obligation légale dans de nombreuses juridictions visant à protéger à la fois les employeurs et les employés en cas d’accidents ou de maladies professionnelles, et couvre généralement :

• Frais médicaux: Cela comprend les frais de visites chez le médecin, d’interventions chirurgicales, de médicaments et de physiothérapie.
• Salaire perdu: Si un employé est incapable de travailler en raison d’un accident du travail ou d’une maladie liée au travail, l’indemnisation des accidents du travail peut fournir des prestations de remplacement de salaire.
• Réadaptation professionnelle: Si un employé est incapable de retourner à son emploi précédent, l’indemnisation des accidents du travail peut couvrir les frais de reconversion professionnelle ou de réadaptation professionnelle.
• Prestations de décès: En cas de décès tragique lié au travail, l’indemnisation des accidents du travail peut fournir des prestations de décès à la famille de l’employé.

L’assurance contre les accidents du travail offre un filet de sécurité pour les deux l’employeur et le salarié.

Pour votre hôtel, cela comprend :

• Conformité juridique: Ne pas souscrire à une assurance contre les accidents du travail peut entraîner des amendes et des pénalités importantes.
• Gestion des risques: Cela aide à protéger l’entreprise contre les poursuites et les pertes financières.
• Moral des employés: Offrir des indemnités d’accident du travail peut améliorer le moral et la loyauté des employés.

Et cela donne à votre personnel une tranquillité d’esprit et une sécurité financière, augmentant potentiellement sa satisfaction et sa fidélité.

Comment trouver la meilleure assurance hôtelière

Trouver la meilleure police d’assurance hôtelière implique un examen et une comparaison minutieux.

Voici quelques-unes des étapes les plus importantes.

• Comprendre vos besoins spécifiques: De quel montant d’assurance aurez-vous réellement besoin ? Tenez compte de la taille de votre propriété, du nombre d’employés dont vous disposez, des commodités dont vous disposez et de l’emplacement de votre propriété. Par exemple, si vous possédez et exploitez vous-même un B&B, vous n’aurez probablement pas besoin d’une couverture d’indemnisation des accidents du travail.
• Obtenir plusieurs devis: Pour obtenir la couverture la plus appropriée et la meilleure offre, vous devez contacter au moins quelques fournisseurs pour voir ce qu’ils peuvent offrir. N’oubliez pas de lire les petits caractères.
• Faites preuve de diligence raisonnable: Un assureur peut paraître solide en apparence, mais veillez à choisir un partenaire d’assurance fiable et financièrement stable. C’est une bonne idée de consulter les avis et l’historique de l’entreprise.
• Révisez régulièrement vos conditions: Réévaluez vos besoins à mesure que votre entreprise se développe et évolue, car vos besoins en assurance peuvent également changer.

Faut-il faire appel à des courtiers en assurance hôtelière ?

Il peut certainement être avantageux de consulter un courtier en assurance hôtelière. Les courtiers d’assurance se spécialisent dans la compréhension des besoins uniques du secteur hôtelier. Ils peuvent adapter une police à vos besoins spécifiques et à votre profil de risque et également négocier avec les assureurs pour obtenir les meilleurs tarifs et couvertures.

Compagnies d’assurance hôtelières courantes

Si vous recherchez quelques exemples de personnes susceptibles d’assurer votre entreprise, voici quelques sociétés courantes du monde entier.

Assurance hôtel en Australie

• Alliance Australie: Un assureur majeur proposant une gamme de produits d’assurance aux entreprises, notamment ceux adaptés au secteur de l’hôtellerie.
• Assurance QBE: Fournit des solutions d’assurance complètes aux entreprises, y compris les hôtels et les motels.
• AIG Australie: Propose une large gamme de produits d’assurance, notamment une assurance de biens, une assurance responsabilité civile et une cyberassurance pour les hôtels.
• Marais: Un courtier d’assurance mondial qui peut vous aider à trouver la bonne couverture d’assurance pour votre activité hôtelière.

Assurance hôtel aux États-Unis

• Chub: Un assureur mondial de premier plan proposant une variété de produits d’assurance pour les hôtels, notamment une assurance de biens, une assurance responsabilité civile et une cyberassurance.
• Voyageurs: Fournit des solutions d’assurance complètes pour l’industrie hôtelière, y compris une assurance dommages, une assurance dommages et une assurance contre les accidents du travail.
• Hartford: Propose une gamme de produits d’assurance pour les hôtels, notamment une assurance de biens, une assurance responsabilité civile et une assurance perte d’exploitation.
• Cincinnati Financier: Fournit des solutions d’assurance pour les hôtels, y compris une assurance de propriété, de responsabilité civile et d’indemnisation des accidents du travail.

Assurance hôtel au Royaume-Uni

• Aviva: Un assureur majeur au Royaume-Uni proposant une gamme de produits d’assurance pour les hôtels, notamment une assurance de biens, une assurance responsabilité civile et une assurance contre les pertes d’exploitation.
• AXA: Un assureur mondial proposant une variété de produits d’assurance pour les hôtels, notamment une assurance de biens, une assurance responsabilité civile et une cyberassurance.
• Hiscox: Fournit des solutions d’assurance spécialisées pour les entreprises, y compris les hôtels et les lieux d’accueil.
• Zurich: Propose une gamme de produits d’assurance pour les hôtels, notamment une assurance de biens, une assurance responsabilité civile et une assurance perte d’exploitation.

Assurance hôtel-boutique

Nous avons mentionné que certaines propriétés auront des besoins et des circonstances d’assurance différents de ceux d’autres. Les hôtels-boutiques sont un type de propriété unique qui peut souvent présenter des œuvres d’art coûteuses, des meubles anciens et des équipements ou équipements spécialisés. Pour cette raison, votre propriété pourrait avoir besoin d’une assurance supplémentaire pour protéger adéquatement vos revenus.

Assurance hôtel de luxe

De même, les hôtels de luxe abritent des articles, des produits et des services de grande valeur, notamment un certain nombre de postes de travail différents, des équipements dans les chambres et des expériences basées sur la propriété. Il se peut que vous ayez besoin de limites de responsabilité ou de protection des biens plus élevées.

Avec une assurance hôtelière qui vous offre une tranquillité d’esprit, vous pouvez également réduire le stress lié à la gestion de votre propriété en utilisant une technologie de pointe…